Wycena odszkodowania i ocena ryzyka
Tak jak każda inna dziedzina gospodarki świadcząca wyspecjalizowany rodzaj usług, tak i dział ubezpieczeń ma swoją specyficzną terminologię specjalistyczną. Ciężko jest z reguły zwykłym szarym obywatelom połapać się w tym pokręconym nazewnictwie, które często tylko z pozoru przypomina to, czym jest w użyciu potocznym. Czy ktoś bowiem wie, kim jest broker ubezpieczeniowy? Broker ubezpieczeniowy jest osobą, która współpracuje z zakładem ubezpieczeń, ale pracuje na rzecz i w imieniu klienta. Do czego to można porównać? Chyba do niczego. Też tak uważam. Broker ponadto może prowadzić swoją działalnośc tylko wtedy, gdy uzyska pozytywne zaopiniowanie od państwowego urzędu nadzoru ubezpieczeń. Słyszał ktoś o tym kiedyś? No ja przynajmniej pierwsze słyszę. Powiedzmy, że to jeden z przykładów słownictwa ubezpieczeniowego. Czy jest może coś, co jesteśmy w stanie zrozumieć? Jak nie wiadomo co, to zawsze można zacząć od pieniędzy – czyli składka ubezpieczeniowa. Składka, jak wiemy, to coś, co dajemy tylko po to, żeby już nigdy tego nie ujrzeć z powrotem. Zakład ubezpieczeń zanim podpisze z nami umowe o ubezpieczeniu, musi sobie policzyć, jakie jest prawdopodobieństwo tego, że będzie nam musiał z jakichś powodów wypłacić odszkodowanie. Nie oszukujmy się jednak – jeśli będzie zbyt duże ryzyko wystąpienia takiej sytuacji, zakładu ubezpieczeń podniesie nam stawkę na tyle wysoko, że naprawdę pójdziemy z torbami, a wtedy wychodzi na to, że lepiej byłoby nam się w ogóle nie ubezpieczać, niż płacić składki bardziej podobne do wysokości haraczy ściąganych przez pomniejsze mafie. Pro rata temporis, to po prostu proporcja. Proporcja ta jest używana najczęściej przy dokonywaniu zwrotów składki, w związku z niewykorzystanym okresem ubezpieczenia. Składkę oblicza się wtedy zupełnie proporcjonalnie do okresu niewykorzystanego za czas trwania ubezpieczenia w stosunku do opłaty rocznej. Okres ubezpieczenia to po prostu czas, na jaki dana umowa ubezpieczenia została zawarta. I tak wyróżnia się umowy określone i nieokreślone. Za każdym razem jednak, dokładna data i godzina pojawia się na podpisanym egzemplarzu umowy ubezpieczenia.
Tagi: broker ubezpieczeniowy, specjalistyczne ubezpieczenia, terminologia ubezpieczeniowa, Ubezpieczenia, wycena odszkodowania